Description

Entre juillet 2021 et juillet 2022, BBA a accompagné Cogebanque, dans le cadre de la Nguriza Nshore Activity, financée par USAID, afin d’optimiser son offre de prêts aux PME et de renforcer son efficacité opérationnelle.

La mission s’est articulée autour de cinq axes.

1. Diagnostic approfondi du portefeuille PME

• Segmentation des clients par secteur d’activité, agriculture, commerce, industrie légère et services, par taille d’entreprise et par zone géographique.
• Analyse de la rentabilité et de la performance de chaque segment.
• Entretiens avec les responsables concernés afin d’identifier les principaux freins, notamment les processus manuels, les délais d’approbation et le suivi des garanties.

2. Refonte des processus de crédit

• Revue complète de la politique de crédit, du manuel de procédures et des circuits de décision.
• Simplification des procédures afin de réduire les délais de traitement, notamment par la numérisation des formulaires et l’automatisation des contrôles de premier niveau.
• Mise à jour des diagrammes de processus et conception de modèles de notation du risque de crédit.

3. Développement de produits et services adaptés

• Conception de solutions de financement adaptées aux chaînes de valeur agricoles et non agricoles, notamment dans le commerce de proximité, l’artisanat, les très petites entreprises et les services.
• Intégration de solutions de finance numérique, notamment les services bancaires mobiles, les portefeuilles électroniques et les alertes SMS pour le suivi des échéances.
• Élaboration de mécanismes de garantie partagée et de cofinancement public-privé afin de réduire le risque perçu.

4. Renforcement des capacités internes

• Évaluation des besoins de formation du département PME dans les domaines de l’analyse de crédit, de la gestion de portefeuille et de l’utilisation des outils numériques.
• Conception et animation d’ateliers pratiques, pour un total de 45 heures, comprenant des études de cas, des simulations de notation du risque et des formations aux nouveaux outils.
• Accompagnement individuel des responsables afin de faciliter l’appropriation des nouveaux processus.

5. Suivi et pilotage de la performance

• Déploiement d’un tableau de bord automatisé de suivi des indicateurs, notamment le taux d’approbation, le délai moyen de traitement, la part des produits numériques et l’encours des garanties.
• Organisation d’ateliers trimestriels d’examen des performances avec la direction et ajustements successifs.
• Élaboration d’un rapport final comprenant les recommandations stratégiques et la feuille de route pour les douze mois suivants.

Résultats de la mission

• Augmentation de 25 % du nombre de demandes de prêt traitées en moins de 48 heures.
• Digitalisation de 30 % du portefeuille PME.
• Réduction de 15 % du taux de créances douteuses grâce à l’amélioration des méthodes de notation du risque de crédit.
• Lancement de trois nouveaux produits, un microcrédit accessible par portefeuille électronique, un prêt relais destiné au commerce et un mécanisme de garantie partagée pour les activités agro-industrielles.

​Rôle de BBA

• Analyse et segmentation du portefeuille PME.
• Revue et mise à jour des politiques et procédures de crédit.
• Conception de nouveaux produits de prêt et de services numériques adaptés aux PME.
• Évaluation des besoins de formation et animation d’ateliers de renforcement des capacités.
• Appui au déploiement et au suivi des mécanismes de garantie de crédit.