Optimisation des processus de prêt aux PME pour Cogebanque

Entre juillet 2021 et juillet 2022, BBA a accompagné Cogebanque (mandatée par USAID via Nguriza NShore Activity) pour optimiser son offre de prêts aux PME et renforcer son efficacité opérationnelle à travers :

1. Diagnostic approfondi du portefeuille PME

   • Segmentation des clients par secteur (agriculture, commerce, industrie légère, services), taille et zone géographique

   • Analyse de la rentabilité et de la performance de chaque segment

   • Entretiens with managers pour identifier les freins (processus manuels, délais d’approbation, suivi des garanties)

2. Refonte des processus de crédit

   • Revue complète de la politique de crédit, du manuel et des workflows de décision

   • Simplification des procédures pour accélérer les délais (digitalisation des formulaires, automatisation des contrôles de première ligne)

   • Mise à jour des diagrammes de flux et création de modèles de scoring innovants

3. Développement de produits et services sur mesure

   • Conception de financements adaptés aux chaînes de valeur agricoles et non agricoles (commerce de proximité, artisanat, TPE de services)

   • Intégration de solutions de finance digitale : prêt via mobile banking, plateformes e-wallet, alertes SMS pour suivi des échéances

   • Élaboration de produits de garantie partagée (DFC, co-financements publics/privés) pour réduire le risque perçu

4. Renforcement des capacités internes

   • Évaluation des besoins de formation du département PME (analyse de crédit, gestion de portefeuille, utilisation des outils digitaux)

   • Conception et animation d’ateliers pratiques (45 heures au total) : études de cas, simulations de scoring, formations aux nouveaux logiciels

   • Coaching individuel des responsables pour assurer l’appropriation des nouveaux processus

5. Suivi et pilotage de la performance

   • Déploiement d’un tableau de bord KPI automatisé : taux d’approbation, délai moyen, part des produits digitaux, encours des garanties

   • Ateliers trimestriels de revue de performance avec la direction et ajustements itératifs

   • Rapport final : recommandations stratégiques et feuille de route pour les 12 mois suivants

Impacts clés

• + 25 % de demandes de prêt traitées sous 48 h

• 30 % du portefeuille PME désormais sur des canaux digitaux

• Réduction de 15 % du taux de créances douteuses grâce à une politique de scoring plus fine

• Lancement de 3 nouveaux produits (micro-crédit e-wallet, prêt relais commerce, garantie partagée agro-industrielle)